Financial Freedom dengan Deposito? Bisa Gak Ya?

Financial freedom dengan deposito? apakah mungkin? Artikel ini membahas apakah deposito dapat membantu mencapai kebebasan keuangan.

Simak artikel ini!

Rubrik Finansialku

Financial Freedom dengan Deposit

Setiap orang memiliki definisi financial freedom yang berbeda.

Ada yang menganggap financial freedom sebagai kebebasan untuk menghabiskan uang tanpa perlu khawatir akan pemenuhan kebutuhan lainnya.

Ada pula yang menganggap financial freedom sebagai pemenuhan kebutuhan tanpa harus bekerja.

Di lain sisi, ada yang menganggap financial freedom sebagai masa pensiun dan keuangan adalah hal terakhir yang perlu dipusingkan.

Apapun definisi financial freedom, tentu semua orang setuju bahwa financial freedom merupakan suatu posisi yang sulit dicapai dan membutuhkan kerja keras hingga pengaturan keuangan yang ekstra baik.

Benar, financial freedom dapat dicapai dengan adanya investasi. Investasi akan mendatangkan pendapatan pasif yang nantinya akan membantu pencapaian kebebasan keuangan.

Namun timbul pertanyaan, apakah deposito dapat dijadikan moda untuk mencapai financial freedom?

Sebelum menjawab pertanyaan ini, mari kita lihat 4 tingkatan keuangan yang harus Anda capai sebelum mencapai financial freedom.

4 Tingkatan Keuangan Menuju Financial Freedom

Financial freedom dapat dianggap sebagai goal akhir, tentu untuk mencapai goal terakhir, perlu ada tingkatan sebelumnya yang harus Anda capai.

Berikut adalah 4 tingkatan keuangan sebelum Anda dapat mencapai kebebasan keuangan.

#1 Financial Security

Financial security dapat dicapai ketika pendapatan pasif Anda dapat mencukupi seluruh kebutuhan pokok setiap bulannya.

Pembiayaan ini tidak termasuk untuk membiayai keperluan ekstra misalnya pakaian baru, nongkrong di kafe dan sebagainya.

Anda akan dinyatakan lulus dari tingkatan ini apabila Anda dapat hidup tanpa rasa khawatir kebutuhan Anda tidak dapat tercukupi tanpa adanya pemasukan utama.

Tips awal yang dapat Anda lakukan untuk mencapai financial security adalah dengan menghitung total kebutuhan pokok yang Anda perlukan.

Kemudian, carilah cara untuk mendapatkan pendapatan pasif dengan membangun aset.

Pilihan instrumen aset yang ada pun sangat beragam, mulai dari risiko paling minimal seperti deposito hingga imbal hasil yang lebih tinggi seperti investasi pada reksa dana, pasar modal hingga properti dan bisnis.

Tentunya jika Anda tidak ingin menanam uang pada instrumen tersebut, Anda dapat menabung hingga nilai investasi yang terkumpul mencapai kebutuhan Anda untuk mencapai financial security.

Download Sekarang! Ebook PERENCANAAN KEUANGAN Untuk USIA 20-an, GRATIS!

#2 Financial Vitality

Jika financial security tidak memasukkan gaya hidup dan keperluan tambahan, maka di tingkatan financial vitality, gaya hidup dan keperluan tambahan termasuk.

Untuk mengetahui jumlahnya, Anda dapat mengambil rata-rata pengeluaran Anda untuk kesenangan dan gaya hidup, kemudian dibagi 2. Mengapa dibagi dengan 2?

Karena pada tahap ini, pendapatan pasif Anda sudah dapat memenuhi kebutuhan pokok serta SEBAGIAN pengeluran untuk gaya hidup Anda.

Tentu bagi sebagian orang, tahapan keuangan ini sudah cukup memuaskan.

#3 Financial Independence

Financial independence adalah tahapan di mana kebutuhan pasif Anda sudah dapat memenuhi seluruh kebutuhan pokok, kebutuhan sekunder hingga biaya untuk gaya hidup dan sebagainya.

Sesuai dengan namanya, pada tingkatan ini, Anda sudah tidak lagi bergantung dengan penghasilan pokok Anda untuk dapat menikmati hidup layaknya yang Anda jalankan saat ini.

Jumlah yang Anda perlukan untuk financial independence adalah seluruh total yang Anda butuhkan untuk memenuhi SELURUH kebutuhan Anda setiap bulannya.

Di tahap ini, pendapatan pasif Anda harus sesuai atau melebihi total tersebut. Dengan kata lain, Anda bukan lagi budak uang.

Uang yang bekerja untuk Anda tanpa perlu kehadiran Anda.

#4 Financial Freedom

Sampailah kita ke tujuan atau goal akhir, yaitu kebebasan keuangan atau financial freedom. Tingkatan financial freedom untuk setiap orang berbeda.

Cara mudahnya adalah dengan mengalikan 3 jumlah total dana yang Anda butuhkan untuk mencapai financial independence.

Pada level ini, Anda hanya perlu penghasilan pasif untuk dapat menikmati hidup dan Anda sudah tidak lagi bergantung pada pekerjaan harian Anda.

Selain itu, Anda dapat membelanjakan uang untuk gaya hidup dan peningkatan gaya hidup sesuai dengan yang Anda inginkan.

Setelah financial freedom, tahapan selanjutnya yang mungkin menarik untuk Anda adalah absolute financial freedom.

Tahapan ini memungkinkan Anda untuk melakukan apapun yang Anda inginkan, kapanpun dan bagaimanapun.

Simulasi Financial Freedom

Ivan Jaya, Head of Wealth Management & Client Growth Commonwealth Bank, memberikan simulasi financial freedom dengan investasi sebagai berikut:

Milenial dengan gaji Rp 10 juta per bulan dan tengah memiliki utang Rp 20 juta dapat menyisihkan 10% pendapatannya per bulan untuk membayar kewajiban utang.

Kemudian, Rp 8 juta sisanya dapat dibagi untuk investasi sebesar Rp 2 juta dan kebutuhan hidup sebesar Rp 6 juta. Ini berarti dalam kurun waktu 10 bulan, utang akan terbayar lunas.

Setelah 10 bulan, Rp 2 juta yang biasanya dialokasikan untuk pembayaran utang dapat digunakan untuk investasi.

Milenial tersebut memiliki tujuan financial freedom untuk mempunyai dana abadi yang dapat memberikan pendapatan pasif sebesar Rp 3 juta per bulan.

Dengan asumsi bunga deposito adalah 6% gross per tahun, maka seorang milenial harus mempunyai dana abadi sebesar Rp 750 juta yang dapat memberikan bunga bulanan sebesar Rp 3 juta.

Untuk mencapai Rp 750 juta, Anda harus menyisihkan Rp 4 juta per bulan dan ditempatkan dalam instrumen investasi seperti reksadana saham atau obligasi pemerintah seperti ORI atau Sukuk sampai sekitar 9 sampai 10 tahun.

Simulasi ini menunjukkan bahwa dengan jumlah yang tepat, deposito mungkin dapat membantu Anda mencapai financial freedom.

Namun, harus digarisbawahi bahwa deposito adalah salah satu dari banyak instrumen investasi yang dapat Anda pilih yang mungkin dapat memberikan keuntungan lebih tinggi.

Setelah membaca artikel di atas, tentu dapat disimpulkan bahwa untuk mencapai financial freedom, Anda membutuhkan konsistensi dan disiplin.

Bagikan artikel ini agar lebih bermanfaat dan berikan komentar Anda di kolom bawah ini.

Sumber Referensi:

Admin. 26 Juli 2018. Bagaimana Cara Mencapai Financial freedom? 5 Tingkat Keuangan yang Perlu Anda Ketahui. Wilnov.com – https://bit.ly/32EhN7F
Reni Lestari. 27 April 2019. Kiat Mencapai Financial freedom, Cocok Untuk Milenial. Finansial.bisnis.com – https://bit.ly/33ES7Xt

dilema besar

Financial Freedom dengan Deposito? Bisa Gak Ya?

Financial Freedom dengan Deposit