Memiliki kartu kredit untuk pemula bisa jadi opsi terbaik bagi beberapa orang! Tertarik? Seperti apa syaratnya, ya?
Yuk, ketahui informasi selengkapnya dalam artikel Finansialku kali ini!
Summary:
- Kartu kredit untuk pemula bisa diajukan secara lebih mudah jika kita mengetahui syarat-syarat yang diperlukannya.
- Ada beberapa rekomendasi kartu kredit untuk pemula dengan iuran yang ringan dan keuntungan beragam.
Ciri-Ciri Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula
Bagi yang berniat membuat credit card, penting mengetahui macam-macam kartu kredit untuk pemula supaya bisa cepat di-approve oleh bank.
Seperti diketahui, proses pembuatan produk Bank ini tidaklah mudah, terdapat syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh nasabah, apa saja syaratnya?
Kartu kredit untuk pemula adalah deretan produk yang dikeluarkan oleh Bank untuk keperluan nasabah dalam menjalankan transaksi cashless.
Sebelumnya, produk ini biasa dipakai oleh masyarakat kalangan tertentu untuk memenuhi hasrat dan gaya hidupnya.
Sementara itu, credit card sekarang tidak hanya berguna untuk membeli barang-barang dengan sistem cicilan.
Masyarakat bisa menggunakan kartu kecil ini untuk memudahkan proses belanja di pasar digital/online shop.
Untuk mendapatkan kartu ini, nasabah harus memenuhi berbagai persyaratan. Seperti menyertakan slip gaji sesuai ketentuan dan membayar iuran tahunan.
Beberapa diantara syarat tersebut, sebagian orang mungkin tidak bisa memenuhinya, sehingga peluang mendapatkan credit card sangat kecil.
Meski begitu, jika Anda mengetahui ciri-ciri kartu kredit untuk pemula, pengajuan pembuatan produk ini akan sedikit mudah, antara lain:
- Nasabah tidak diwajibkan mempunyai kartu kredit sebelumnya
- Produk diterbitkan bank yang memiliki jaringan luas
- Tidak ada iuran tahunan (gratis) atau jika ada nominalnya tidak lebih dari Rp 250 ribu.
- Mempunyai variasi diskon dan promo
- Syarat pengajuan yang ringan
- Jenis kartu diterima luas seperti Visa atau MasterCard.
[Baca Juga: Kartu Kredit Orang Kaya, Kapasitas Limitnya Sampai Miliaran!]
9 Kartu Kredit untuk Pemula
Sesuai dengan ciri-ciri di atas, berikut adalah deretan credit card yang cocok untuk para pengguna baru. Simak baik-baik, ya!
#1 CIMB Niaga Classic
Produk rekomendasi yang pertama bisa didapatkan di Bank CIMB Niaga dengan nama CIMB Niaga Classic.
Terdapat dua jenis yang bisa dipilih applicant saat ingin mendapatkan credit card dari bank ini, yakni berlogo MasterCard dan berlogo Visa.
Keduanya sama-sama memberikan banyak keuntungan, mulai dari fasilitas cicilan tetap hingga reward berlimpah.
Selain itu, keduanya juga menawarkan fasilitas gratis iuran yang sangat menggiurkan. Pada MasterCard, applicant dibebaskan iuran kredit seumur hidupnya.
Sementara itu, peserta dengan credit card berlogo Visa akan dibebaskan iuran tahunan selama 2 periode pertama.
#2 Sinarmas Cashback Platinum Visa
Meskipun namanya Platinum, tetapi calon applicant tidak perlu khawatir dengan syarat-syarat yang diterapkan oleh Bank Sinarmas.
Pasalnya, syarat nominal penghasilan nasabah per bulannya terbilang minim dibandingkan bank kompetitor.
Bank Sinarmas hanya mensyaratkan nasabah mempunyai gaji minimal Rp 3 juta per bulan untuk bisa mengajukan pembuatan kartu.
Produk ini cocok jadi kartu kredit untuk pemula karena bisa dengan mudah didapatkan nasabah.
Menariknya lagi, Sinarmas Cashback Platinum Visa menawarkan fasilitas berupa bebas beban iuran tahunan seumur hidup.
[Baca Juga: Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit dan Bagaimana Cara Membuat Kartu Kredit]
#3 BCA Everyday Card
Bank Central Asia sangat pas menjadi pilihan nasabah yang baru akan membuat kartu kredit.
Pasalnya, Bank yang sudah menyebar ke seluruh Indonesia ini menawarkan fasilitas begitu lengkap melalui BCA Everyday Card.
Seperti bebas iuran di tahun pertama dan tahun selanjutnya hanya Rp125 ribuan, hingga cicilan 0% di e-commerce tertentu.
#4 Permata Reward Card Classic
Permata Reward Card Classic sangat cocok untuk masyarakat yang berniat menggunakan credit card.
Produk ini menawarkan fasilitas berupa iuran tahunan sebesar Rp 200 ribu/tahun.
Selain itu, Bank Permata juga tidak mempersulit nasabah dalam memenuhi persyaratan yang ditetapkan.
Fasilitas menarik lainnya berupa SimplePay 0%, cicilan 0% saat transaksi hotel, airlines, hingga travel.
#5 BNI Gold
BNI Gold bisa didapatkan masyarakat dengan memenuhi persyaratan berupa penghasilan minimal 36 juta per tahun.
Sebagai informasi, BNI Gold sangat mudah dimiliki nasabah sehingga sangat pas dipakai para pemula.
Namun, kabarnya credit card ini hanya menawarkan limit sebesar Rp3 juta sampai Rp 4 juta untuk nasabahnya.
Meskipun begitu, iuran tahunan produk ini terbilang cukup rendah, yakni hanya Rp 240 ribu.
#6 UOB Yolo Card
Bagi sebagian besar orang, UOB Yolo Card merupakan produk pertama yang patut dijadikan pertimbangan oleh calon pengguna kartu kredit.
Pasalnya, Yolo Card tidak menetapkan persyaratan yang sulit bagi pemohon, hanya perlu NPWP dan KTP masyarakat sudah bisa mendapatkannya.
Namun, credit card jenis ini mewajibkan iuran per tahun dengan nominal Rp 300 ribu bagi nasabah tertentu.
Yaitu, applicant yang tidak menggunakan kartu untuk melakukan transaksi selama setahun.
Meski begitu, pengguna kartu ini akan dimanjakan dengan gratis iuran selama setahun pertama.
Selanjutnya, fasilitas tersebut bisa didapatkan selama menjadi pengguna credit card jika produk digunakan untuk transaksi satu kali setiap bulannya.
Dengan catatan, minimum transaksi yang ditetapkan adalah Rp100 ribu per bulan.
[Baca Juga: Mengenal Sistem Kerja Kartu Kredit dan Untung Ruginya]
#7 BRI Visa Touch
Credit card dari Bank Rakyat Indonesia menjadi rekomendasi kartu kredit untuk pemula berikutnya.
Produk menawarkan banyak fasilitas, seperti bebas iuran seumur hidup, limit Rp50 juta, dan syarat minimum penghasilan hanya Rp3 juta.
Selain itu, BRI Visa Touch juga hadir dengan menawarkan berbagai promo sehingga banyak keuntungan yang bisa didapatkan peserta produk.
Namun, calon pengguna Visa Touch by BRI diharuskan mempunyai kartu kredit sebelumnya.
#8 Digibank Live Fresh Visa
Digibank Live Fresh Visa merupakan produk dari pelopor hadirnya Bank Digital Digibank.
Produk ini bisa didapatkan dengan sangat mudah karena persyaratan yang begitu ringan.
Selain itu, ada berbagai promo menarik yang ditawarkan oleh Live Fresh Visa, termasuk cashback hingga bonus aktivasi.
Namun, iuran tahunan produk ini berada di atas ciri-ciri credit card yang pas bagi pemula, yakni Rp 300 ribuan.
Selain beberapa keuntungan yang disebutkan, Sobat Finansialku juga bisa menggali lebih banyak benefit dari kartu kredit melalui video berikut ini:
#9 Kartu Kredit by Mandiri
Produk ini sangat pas untuk pengguna credit card yang berada di daerah pedalaman.
Meski sangat direkomendasikan untuk peserta dengan kategori tadi, credit card dari Bank Mandiri juga cocok dipakai masyarakat lainnya.
Untuk diketahui, ada dua produk yang ditawarkan oleh Bank Mandiri, yaitu Mandiri Everyday Card dan Mandiri Gold.
Keduanya menawarkan fasilitas bunga rendah dan limit minimum Rp 2 juta, sementara untuk iurannya adalah Rp 300 ribu/tahun.
Kenapa Harus Pakai Kartu Kredit untuk Pemula?
Sobat Finansialku, memilih kartu kredit untuk pemula sangat penting dilakukan masyarakat, terutama golongan dengan penghasilan terbatas.
Di antara alasan memilih salah satu dari produk di atas, adalah persyaratan yang ditetapkan Bank sangat ringan dibanding kompetitor.
Selain itu, iuran per tahun lebih ringan hingga peluang disetujui Bank lebih besar dibanding produk lainnya.
Meski demikian, alangkah baiknya kita tetap bijak dalam menggunakannya.
Ketika bertransaksi, jangan hanya mengedepankan keinginan semata, tapi sesuaikan dengan kebutuhan.
Agar tagihan yang nantinya harus dibayarkan tidak mengganggu cash flow keuangan.
Pastikan Sobat Finansialku pun memasukan tagihan credit card ini ke dalam anggaran cicilan/utang.
Supaya lebih mudah, yuk, rencanakan anggaran bulanan Anda dengan Aplikasi Finansialku.
Jika memerlukan panduan lengkap seputar anggaran, Anda bisa baca ebook gratis dari Finansialku.
Ebook GRATIS, Cara Membuat Anggaran dengan Tepat
Jika Anda ingin konsultasi lebih lanjut seputar keuangan lainnya, jangan segan untuk hubungi perencana keuangan Finansialku.
Melalui Aplikasi Finansialku atau buat janji melalui WhatsApp di nomor (+62)851-5866-2940!
Pastikan memilih kartu kredit untuk pemula sesuai dengan kemampuan bayar dan gaya hidup.
Ikuti juga beragam info penting lainnya di artikel Finansialku, jangan lupa ajak teman-teman Anda untuk membaca artikel di atas ya! Terima kasih.
Editor: Ismyuli Tri Retno
Sumber Referensi:
- Fenni. 15 Februari 2022. Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula (Menurut Pengalaman). Cryptoharian.com – https://bit.ly/3xZ1kt5
- Melvern Pradana. 04 Januari 2022. Kartu Kredit Terbaik di 2022: Produk, Keunggulan, dan Suku Bunga. Investbro.id – https://bit.ly/39V9jzj
- Laksono. 22 Agustus 2021. 12 Kartu Kredit Paling Mulai Disetujui 2022: Jenis, Fitur & Syarat. Rkonline.id – https://bit.ly/3NpRNB1
dilema besar
