Gagal paham akan sangat merugikan. Apa sih yang harus kita tanyakan sebelum membeli produk keuangan?
Simak artikel ini sampai habis. Jangan sampai kamu tertipu!
Rubrik Finansialku
Tanyakan 5 Pertanyaan Ini Sebelum Membeli Produk Keuangan
Menyadari ketidaktahuan akan berpotensi merugikan, tapi kenapa masih banyak orang terjebak dalam kasus ini?
Salah satu keputusan yang salah ketika membeli produk keuangan adalah mengambil nasihat atau anjuran dari orang yang salah, tapi kenapa banyak orang yang dengan mudah nya percaya dengan nasihat orang lain?
Alasan utamanya adalah banyak produk keuangan sangat sulit untuk dimengerti dan terkesan membosankan.
Betapa banyak client kami tidak membaca kembali policies asuransi atau fund fact sheet perusahaan investasi mereka.
[Baca Juga: Cara Mengatur Tujuan Keuangan Dalam Capai Kemandirian Keuangan]
Sebagai financial planner, kami selalu berharap client kami bertanya lebih banyak mengenai keputusan yang telah kita diskusikan bersama.
Dengan banyak bertanya, setiap client mengambil porsi tanggung jawab dari setiap keputusan yang kita ambil.
Karena sebagai financial planner yang baik, tidak ada hal yang kami tutupi. Kami akan memberikan semua informasi terkait setiap perencanaan yang dibuat dengan jelas dan transparan.
Berdasarkan Jill Schlesinger, CFP dalam buku nya The Dumb Things Smart People Do With Their Money, ada 5 pertanyaan yang diharapkan dari setiap client sebelum membeli produk keuangan.
#1 Berapa Harga Produk Ini Untuk Saya?
Beberapa produk keuangan biasanya meminta kita membayar biaya di awal atau setiap bulan. Ketika kita membeli produk melalui broker, pastikan kita mengetahui berapa fee yang mereka dapatkan dengan menjual produk finansial tersebut.
Sebagai contoh, setiap sekuritas memberikan fee jual beli yang berbeda, jadi kita bisa membandingkan dulu sebelum kita membeli. Jangan sampai ada hidden fee dari produk yang kita beli.
#2 Apa Alternatif Untuk Produk Keuangan Ini?
Untuk mendapatkan keuntungan, kita harus membandingkan dan mencari alternatifnya dalam segala sisi, baik itu dari sisi perusahaan, maupun syarat dan ketentuan dari setiap produk.
Ketika kita mencari tahu, mungkin akan membutuhkan sedikit waktu tambahan, tapi poin baiknya, dengan membandingkan produk akan sangat membantu kita mencapai tujuan finansial lebih cepat dengan mengedukasi diri kita sendiri.
Sebagai finansial tersertifikasi, kami akan memastikan produk alternatif yang sesuai dengan kebutuhan, bukan berpatok dengan satu perusahaan saja agar tidak bias dalam memberikan opsi.
#3 Seberapa Mudah Untuk Mencairkan Uang Dari Investasi Atau Produk Keuangan Tersebut?
Beberapa produk keuangan seperti asuransi biasanya mempunyai biaya akuisisi di 5 tahun pertama.
Sebelum kita mengambil keputusan, alangkah baik nya kita menghitung uang yang akan kita dapatkan. Jangan sampai menempatkan dana darurat kita di produk keuangan yang memberikan denda ketika kita ingin mencairkan.
Dengan mengetahui fee atau denda yang dibayarkan dalam tempo waktu yang diberikan, kita dapat menghitung apakah sudah sesuai produk keuangan yang kita ambil atau investasikan dengan tujuan yang kita harapkan.
#4 Apakah Ada Konsekuensi Pajak Dalam Produk Keuangan Ini?
Ada produk keuangan yang tidak memberikan kita pajak lho. Tapi tidak sedikit juga yang membebankan pajak.
Dalam setiap produk, ada memo atau policies yang bisa kita cek di awal. Jangan sampai untung tidak seberapa tapi ada beban pajak besar yang harus di bayarkan. Pajak tidak bisa kita hindari, tapi bisa kita minimalkan.
#5 Apa Skenario Terburuk Yang Bisa Menimpa Saya Dalam Produk Ini?
Kita sudah mendengar benefit dan semua yang baik dari produk yang ditawarkan, jangan langsung tergiur dengan perkataan sales. Tapi tanyakan poin ke-5 ini untuk mengetahui bagaimana skenario terburuk nya.
Bagaimana jika produk tersebut tidak sesuai dengan iming-iming di awal? Dengan mengetahui skenario terburuk dari setiap opsi produk keuangan, kita dapat memilih produk terbaik dengan tingkat skenario yang sudah kita perhitungkan juga.
Ebook GRATIS, Panduan Praktis INVESTASI REKSA DANA PERTAMA Kamu!
Pahami Produk Keuangan yang Dipilih
Lakukan penelitian kecil untuk melindungi dan mengedukasi kita dalam produk keuangan.
Jangan sampai terjebak penipuan berkedok produk keuangan yang dapat merugikan kita di kemudian hari.
Tidak semua sales akan mementingkan kebutuhan kita diawal ketika menawarkan produknya. Cermati, diskusikan, dan tanyakan lebih sebelum akhirnya memutuskan mengambil keputusan.
Kamu bisa gunakan layanan jasa konsultasi keuangan dengan para financial planner Finansialku. Klik di sini untuk membuat janji!
Kamu juga bisa terhubung dengan financial planner Finansialku melalui chat Konsultasi Keuangan Finansialku di aplikasi Finansialku.
Fitur ini gratis untuk pengguna premium aplikasi dan bisa digunakan kapan saja. Kamu bisa berlangganan aplikasi Finansialku premium selama satu tahun hanya dengan biaya Rp 350 ribu.
Dengan harga tersebut, kamu bisa dapatkan layanan catatan keuangan transaksi harian, membuat anggaran, membuat rencana keuangan, financial check up, hingga informasi edukatif mengenai keuangan dalam berbagai bentuk.
Coba aplikasinya sekarang dan jangan lewatkan free trial premiumnya selama 30 hari pertama ya!.
Download aplikasi Finansialku di Google Play Store maupun Apple Apps Store!
BONUS! Dapatkan potongan Rp 50 ribu berlangganan premium setahun dengan memasukkan kode voucher CUAN50.
Produk keuangan apa yang sudah kamu miliki? Adakah produk keuangan yang ingin kamu diskusikan terlebih dahulu? Yuk tanyakan pertanyaan-pertanyaan di atas sebelum membeli produk keuangan.
Sampaikan juga pertanyaan-pertanyaanmu pada financial planner kami karena kami siap membantu.
Berikan komentar dan bagikan artikel bermanfaat ini pada rekan-rekanmu ya!
Be success and make your dreams come true with Finansialku.com, your personal finance assistant!
