Selain rumah, memiliki mobil pribadi juga menjadi impian banyak orang, terutama kaum pria. Simak strategi membeli mobil di artikel berikut ini.
Mobil Pribadi
Era industri 4.0 telah merajalela bahkan telah menjadi pembahasan yang paling umum tentang sistem ekonomi negara kita yang sedang berkembang.
Keinginan masyarakat di era 4.0 ini juga didasari oleh kebutuhan sehari-hari, akibatnya banyak masyarakat yang terdorong untuk memiliki sebuah kendaraan beroda empat baik itu berupa mobil yang baru maupun mobil yang dalam kondisi bekas.
Dengan adanya beberapa masalah ini maka hadirlah berbagai perusahaan pembiayaan yang berbentuk leasing ataupun bank umum.
Mereka menawarkan simulasi kredit mobil untuk pembelian mobil baru maupun mobil bekas sebagai kemudahan untuk masyarakat yang menginginkan kendaraan beroda empat itu.
Kredit Mobil Baru
Fungsi dari perhitungan simulasi kredit mobil ini supaya calon nasabah semakin memiliki gambaran pembayaran setiap bulannya dan dapat melakukan perencanaan.
Setelah itu tentukan mobil mana yang hendak menentukan mobil apa yang akan dibeli oleh para calon pembeli.
Untuk pembeli yang ingin transaksinya dilakukan secara kredit kemudian segera cari tahu perusahaan leasing mana yang akan Anda pilih untuk pembelian mobil Anda.
Biasanya perusahaan leasing menyiapkan banyak penawaran menarik untuk Anda, jadi Anda harus pandai dalam memilih produk itu dan juga berhati-hati pula dalam memilih perusahaan leasing mobil.
Pilihlah perusahaan leasing mobil yang memberikan harga dengan uang muka yang tidak terlalu tinggi, dengan bunga ringan, jangka waktu yang cukup fleksibel serta memiliki realitas harga yang cukup bersaing dengan kompetitornya.
Menyesuaikan Proyeksi Pembayaran dengan Kemampuan
Anda juga dapat mencari informasi terlebih dahulu mengenai segala sesuatu yang berkaitan dengan kredit mobil melalui internet atau bertanya secara langsung ke kantor perusahaan, bank atau kepada saudara atau teman yang berpengalaman dalam membeli mobil secara kredit.
Kemudian waktunya dalam menyesuaikan kebutuhan dana untuk kredit mobil dan sesuaikan pula dengan kondisi keuangan yang Anda miliki sekarang.
Menyesuaikan kebutuhan dana akan sangat berguna untuk menentukan uang muka (down payment) pada saat pertama kali pembayaran serta jumlah angsuran tiap bulannya agar sesuai dengan kemampuan Anda.
Menghitung Simulasi Kredit
Semakin banyak jumlah uang muka yang Anda bayarkan maka akan semakin besar pula peluang Anda untuk memilih besar cicilan dan juga tenor masa kredit. Tidak hanya itu, Anda juga dapat meminta diskon agar uang muka Anda menjadi ringan.
Perhatikan Tarif Bunga Bank
Tarif bunga leasing atau bank yang akan Anda pilih untuk kepentingan kredit, biasanya pembiayaan akan menetapkan rate bunga kredit mobil berkisar antara 6% sampai 8% untuk kredit selama 1 tahun sampai 3 tahun.
Biasanya tenor atau jangka waktu yang bisa dipilih dari 1 tahun sampai 5 tahun. Tetapi perlu diingat lagi jika semakin lama jangka waktunya maka tarif bunga pun akan semakin tinggi pula.
Ketahui Tarif Asuransi
Tarif Asuransi yang hendak dipilih untuk jangka waktu kredit 1 tahun sampai 3 tahun umumnya sebesar 7,5% sampai 9,5% yang perhitungannya kemudian dikalikan dengan harga kendaraan yang dikredit.
Biaya Administrasi
Biaya Administrasi leasing/bank untuk kredit selama 1 tahun biasanya mencapai Rp 350.000, untuk jangka waktu 2 tahun yang menjadi Rp 450.000 dan terakhir jika diambil selama 3 tahun jangka waktunya membayarnya untuk ini sebesar Rp 550.000.
Simulasi Kredit Mobil Baru
Anda akan membeli sebuah mobil baru dengan harga Rp300.000.000 dengan cara kredit selama 3 tahun melalui salah satu leasing.
Lalu, berapakah jumlah minimal uang muka (down payment) yang harus disiapkan dan berapa jumlah angsuran setiap bulan yang harus dibayarkan nantinya?
Cara menentukan berdasarkan uang yang Anda miliki dapat dengan menentukan besarnya DP, angsuran per bulan dan jumlah total yang harus dibayar pertama kali termasuk asuransinya:
- Tarif uang muka (down payment) biasanya jumlah minimalnya akan ditentukan oleh pihak leasing, misalkan 10% dari harga mobil. (DP= 10% x Harga Mobil Baru)
- Menghitung Pokok Kredit (PK)-nya yaitu dengan cara mengurangi harga mobil dengan jumlah uang muka yang akan dibayarkan. (PK = Harga Mobil Baru – DP)
- Menentukan jumlah bunga yang harus dibayar (JB) adalah dengan mengalikan Pokok Kredit (PK) tadi terhadap tarif bunga (tb)-nya, di mana tarif bunga tersebut terlebih dahulu dikalikan dengan jangka waktu (jw) kredit dalam tahun dibagi 100. (JB = PK x (tb x jw : 100)).
Setelah mendapatkan jumlah bunga yang harus dibayar secara keseluruhan, kemudian untuk mendapatkan jumlah Angsuran Per Bulan (APB)-nya, caranya dengan menambahkan Pokok Kredit (PK) dan Jumlah Bunga (JB) kemudian dibagikan pada jangka waktu kredit (jw) yang dihitung dalam bulan. (APB = (PK + JB) : jw (bulan) )
Jawaban dari contoh soal di atas, akan menjadi seperti ini:
- DP= 10% x Harga Mobil Baru
- DP 10% x Rp 300.000.000 = Rp 30.000.000
- PK = Harga Mobil Baru – DP
- Pokok Kredit (PK) Rp 300.000.000 – Rp30.000.000 = Rp 270.000.000
Jumlah bunga = PK x (tb x jw: 100)
= Rp 270.000.000 x (8×3): 100
= Rp 64.800.000
Angsuran per bulan = (PK + JB) : jw (bulan)
= (Rp 270.000.000 + Rp 64.800.000) : 36
= Rp 9.300.000
Biaya asuransi 9,5% x Rp 300.000.000 = Rp 28.500.000
Biaya administrasi = Rp 550.000
Kamu bisa juga dengarkan penjelasan lengkap mengenai kredit kendaraan melalui audiobook yang dirancang khusus oleh Finansialku untuk para sobat Finansialku yang mungkin belum memahami topik ini.
Kredit Mobil Bekas
Faktanya, tidak semua orang mampu untuk membeli mobil baru. Biasanya masalah terbesarnya disebabkan oleh harga jual mobil baru yang terlampau mahal.
Sebagai alternatif, banyak orang memilih membeli mobil bekas pakai orang lain atau mobil second untuk bisa memiliki mobil.
Namun, dalam membeli mobil bekas sebenarnya tidak bisa asal juga. Sering kali, membeli mobil yang sesuai dengan keinginan membutuhkan waktu yang cukup panjang.
Anda juga harus teliti saat membeli, salah-salah, Anda malah membeli mobil bekas yang tidak nyaman digunakan. Dan ini menyebabkan pencarian mobil bekas yang sesuai harapan jadi sesuatu yang cukup menantang.
Nah, untuk bisa mendapatkan mobil second yang sesuai dengan harapan Anda, ada beberapa trik yang bisa Anda terapkan dalam pencarian mobil impian Anda.
- Ketahui Harga Mobil yang Mampu Anda Beli
- Buat Daftar Target Mobil Second yang Diincar
- Survei Harga
- Cari Mobil Bekas yang Dekat Dengan Lokasi Anda
- Periksa Riwayat Kendaraan
- Hubungi Penjual Mobil
- Test Drive
- Bawa Mekanik
- Lakukan Penawaran
- Periksa Kelengkapan Berkas
Simulasi Kredit Mobil Bekas
Sebenarnya bagaimana cara bank dan/atau perusahaan leasing melakukan perhitungan bunga dan cicilan kredit mobil bekas?
Secara umum ada tiga komponen biaya yang harus diperhitungkan, yaitu: biaya bunga dan cicilan pokok, biaya – biaya lain (biaya administrasi) dan biaya asuransi. Mari kita bahas satu persatu.
- Biaya Uang Muka (Down Payment) sebesar minimal 20% dari harga mobil.
- Plafon Kredit selisih antara harga mobil dengan uang muka.
Contoh:
Harga Mobil = Rp 200.000.000
Uang Muka (DP) = 20% x Rp 200.000.000
= Rp 40.000.000
Plafon Kredit = Rp 160.000.000
Bunga yang harus dibayar dihitung dengan cara:
Bunga yang harus dibayar = Pokok x ((bunga x tenor) : 100)
Jika diketahui:
- Bunga Kredit = 8% per tahun
- Tenor Kredit = 36 bulan (3 tahun)
Maka,
Bunga yang harus dibayar = 160.000.000 x ((8 x 3) : 100) = 38.400.000
Angsuran Bulanan = (Plafon Kredit + Bunga yang Harus Dibayar) / Tenor
= (Rp 160.000.000 + Rp 38.400.000) / 36
= Rp 5.511.200
Jika diketahui:
- Premi Asuransi = 9,5% per tahun
- Biaya Administrasi = Rp 550.000
Maka,
Premi Asuransi = 9,5% x Rp 200.000.000
= Rp 19.000.000
Total dana yang harus disiapkan untuk pembayaran pertama kepada bank atau perusahaan leasing adalah:
Total dana = Uang muka + Angsuran bulan pertama + Premi asuransi + Biaya administrasi
= 40.000.000 + 5.511.200 + 19.000.000 + 550.000
= 65.061.200
Selanjutnya, Sobat Finansialku dapat membaca panduan belajar: Menyiapkan Dana Liburan Keluarga.
Jika Sobat Finansialku ingin memiliki perencanaan keuangan yang baik dan tujuan keuangan yang jelas, Anda dapat berkonsultasi dengan Financial Planner Finansialku.
Yuk download aplikasinya di Google Play Store maupun Apple Apps Store sekarang! Nikmati konsultasi dan cek kesehatan keuangan dengan akses premium gratis selama 30 hari.
Jika Anda merasa terbantu dengan aplikasi Finansialku premium, silakan gunakan kode voucher WEBTAHUNAN saat melakukan upgrade aplikasi premium dan dapatkan diskon langsung Rp 50 ribu.
Sumber Gambar:
- Cover – https://bit.ly/3yyqEFe
dilema besar
