Ini pengertian, tanggung jawab, hingga manfaat konsultan keuangan untuk keuangan pribadimu!
Siapkan catatan, cari tahu selengkapnya di artikel Finansialku satu ini, ya!
Summary:
- Konsultan keuangan tidak hanya dibutuhkan oleh klien perseorangan untuk pribadi saja, bahkan perusahaan pun membutuhkannya.
- Konsultan membantu kita untuk mendapatkan solusi atas masalah keuangan pada klien, sehingga klien bisa mewujudkan tujuan-tujuannya.
Konsultan Keuangan Adalah
Sejak beberapa tahun ke belakang, jasa konsultan keuangan mulai banyak dilirik oleh orang-orang.
Terlebih untuk mereka yang tingkat literasi keuangannya tinggi, atau mereka yang melek finansial karena sering membaca artikel di website Finansialku.
Para konsultan keuangan ini biasanya bekerja pada perusahaan-perusahaan seperti bank atau perusahaan asuransi. Atau bahkan perusahaan keuangan lainnya yang berada di bawah naungan perusahaan resmi.
Banyak yang membutuhkan jasa konsultan keuangan karena berbagai alasan, banyaknya adalah untuk membenahi arus keuangan yang berantakan.
Pengertian Konsultan Keuangan
Lalu, apa sebenarnya pengertian konsultan keuangan secara harfiah? Mari kita cari tahu lebih dulu pengertian dari kata konsultan.
Menurut KBBI, konsultan bisa kita definisikan sebagai:
“Ahli dalam memberi petunjuk, pertimbangan, atau nasihat dalam suatu kegiatan (penelitian, dagang, dan sebagainya).”
Selain itu, konsultan juga punya makna yang sama dengan penasihat.
Maka dari itu, konsultan keuangan bisa kita definisikan sebagai jasa yang diberikan oleh ahli dalam memberi petunjuk, pertimbangan, atau nasihat dalam bidang keuangan.
Lebih lanjut, laman harmony.co.id, mendefinisikan konsultan keuangan sebagai seseorang yang bertugas dan ahli di bidang ekonomi dalam mengurus arus kas masuk dan keluar guna mencapai tujuan-tujuan tertentu.
Selain itu, konsultan keuangan juga akan membantu mengecek kesehatan keuangan para kliennya.
Bersamaan dengan itu, mereka juga akan membantu memberikan solusi atas masalah-masalah yang berhasil terdeteksi berkat kesehatan keuangan.
Bicara soal kesehatan keuangan, hal ini tidak ubahnya medical check up dalam tindak medis.
Sebagaimana fungsi medical check up, mengecek kesehatan keuangan juga memungkinkan kamu untuk mendapatkan diagnosa lengkap tentang kondisi keuanganmu terkini.
Mulai dari level likuiditas, aset, hingga investasimu apakah sudah ideal atau belum.
Selain melalui bantuan konsultan keuangan, sebenarnya kamu bisa melakukannya sendiri. Proses ini tidak memakan waktu lama, paling lambat adalah 15 menit, dengan hasil yang juga bisa langsung kamu dapatkan.
Kamu bisa melakukannya dengan memanfaatkan fitur ‘Financial Check Up’ di aplikasi Finansialku secara mandiri.
Konsultan keuangan tentu tidak hanya dibutuhkan oleh klien perseorangan untuk pribadi saja.
Nyatanya, perusahaan dalam skala apa pun membutuhkan bantuan jasa ini untuk membantu permasalahan keuangan perusahaan mereka.
Tugas dan Tanggung Jawab Konsultan Keuangan
Secara garis besar, kita mungkin sudah bisa menebak apa tugas konsultan keuangan, bukan?
Ya, konsultan keuangan membantu kita untuk mendapatkan solusi atas masalah-masalah yang berhasil terdeteksi berkat kesehatan keuangan.
Tapi, ada beberapa hal lain yang ternyata juga menjadi tugas dan tanggung jawab para konsultan keuangan, di antaranya:
- Membantu klien untuk mengatasi masalah keuangan, termasuk membuatkan strategi perencanaan keuangan yang benar
- Mengatur posisi keuangan agar bisa dipahami oleh para stakeholder (untuk klien perusahaan)
- Membantu klien untuk mengelola keuangan mereka dalam jangka panjang.
- Membantu dan mendampingi klien (perusahaan dan perseorangan) untuk menghitung rencana pajak yang harus klien bayar
- Membantu klien mempersiapkan prosedur restitusi atau kelebihan pajak yang sudah mereka bayar sebagai wajib pajak.
Manfaat Konsultan Keuangan
Selain membantumu untuk mendapatkan arus keuangan yang sehat, menyewa jasa konsultan keuangan juga memiliki beberapa manfaat lain.
Manfaat ini bisa dirasakan baik oleh perusahaan atau perseorangan, antara lain:
#1 Menghemat Biaya Operasional (Perusahaan)
Buat perusahaan, menyewa jasa konsultan keuangan memungkinkan mereka untuk bisa melakukan efisiensi biaya operasional.
Sebagaimana yang kita tahu, tidak sedikit perusahaan yang memiliki keterbatasan untuk menyewa tenaga kerja.
Bak sekali mendayung dua tiga pulau terlampaui, dengan menyewa jasa konsultan keuangan, perusahaan tidak perlu mempekerjakan karyawan, tapi bisa mendapatkan arus keuangan yang baik karena menyewa konsultan keuangan.
#2 Fokus Pada Tujuan
Baik untuk perusahaan maupun perseorangan, menggunakan jasa konsultan keuangan artinya membantu kamu fokus untuk menggapai tujuan-tujuan lainnya.
Kamu enggak akan melulu jalan di tempat, mengatasi masalah itu-itu saja, tapi fokus pada perkembangan karirmu.
Semakin berkembang karirmu, maka semakin besar pula kesempatanmu untuk menaikkan taraf pendapatanmu di masa depan.
Apalagi, sekarang ini kamu enggak perlu bingung mencari konsultan keuangan yang tepat.
Karena Finansialku bekerja sama dengan banyak perencana keuangan yang berpengalaman dalam mengatasi permasalahan klien.
Mulai dari keuangan pribadi, hingga bisnis dalam jangka pendek maupun panjang.
#3 Investasi Semakin Terarah
Manfaat terakhir yang bisa kamu dapatkan ketika memanfaatkan jasa konsultan keuangan adalah investasimu jadi semakin terarah.
Banyak terpapar informasi di internet kadang membuat kita hilang arah, karena informasi datang dari banyak arah.
Sesuatu yang mereka anggap benar, belum tentu cocok untuk kita terapkan.
Begitu pula sebaliknya. Sesuatu yang mereka anggap salah, mungkin menjadi sesuatu yang cocok untuk kita terapkan.
Konsultan keuangan membantu kamu untuk terlepas dari itu. Mereka akan memberikan strategi investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuanganmu.
Strategi ini mereka buat khusus kamu, dan tentunya belum cocok untuk jika orang lain terapkan.
[Baca Juga: Apa Bedanya Konsultasi Keuangan Syariah dan Konvensional?]
Pertimbangan Memilih Konsultan Keuangan Terbaik
Pertimbangan berikut ini dapat diperhatikan saat kamu akan memilih konsultan pribadi.
#1 Kemampuan dari Segi Pendidikan
Suatu hal penting yang bisa kamu jadikan bahan pertimbangan adalah dia yang mengerti dan juga sebagai ahli dalam bidangnya.
Karena kita harus benar-benar menemukan orang yang memang kompeten, bila ternyata dia tidak kompeten maka risikonya kamu akan tanggung sendiri.
#2 Adanya Sertifikat Pendukung
Seorang financial consultant yang profesional berarti dia harus memiliki sebuah sertifikat agar kemampuannya ini dapat diakui oleh masyarakat luas.
Selain itu, kemampuannya ini bisa dipercaya untuk memecahkan masalah klien dan memberi solusi.
#3 Keterampilan Komunikasi
Di mana pun keberadaannya seorang konsultan tetap harus memiliki keterampilan dalam berkomunikasi yang baik.
Bila kamu bertemu dengan konsultan keuangan namun dalam berkomunikasi ia masih meragukan, akankah kamu yakin untuk mempercayakan masalah kamu? Tentu tidak bukan?
#4 Menguasai Proses Bisnis
Seorang konsultan ini tidak hanya harus bisa luwes berbicara dengan klien, tetapi juga harus bisa menguasai proses bisnis. Biasanya seorang konsultan akan mengarahkan para klien untuk membuka bisnis baru atau berinvestasi.
Namun bila dalam konsultasi sang konsultan tidak menguasai proses bisnis yang, kamu bisa mempertimbangkan kembali untuk menggunakan jasanya.
#5 Berpengalaman di Bidangnya
Kamu sebagai klien, bila membutuhkan pertolongan agar cepat keluar dari masalah keuangan kamu, maka carilah konsultan yang telah berpengalaman.
Namun kamu harus sadari, semakin berpengalaman mereka maka semakin mahal jasa konsultasinya.
#6 Berpenampilan Menarik
Memang benar jangan menilai buku dari sampulnya. Namun sebagai seorang yang membutuhkan pertolongan dari seseorang yang kita anggap mampu memberi solusi, namun dia berpenampilan tidak meyakinkan.
Maka hal itu bisa menjadi pertimbangan kamu untuk mempercayakan masalah kamu kepada mereka atau tidak.
Biaya Konsultan Keuangan
Setelah mengetahui manfaat dari jasa satu ini, kini saatnya kita menelisik biaya yang harus kita siapkan sejak jauh-jauh hari.
Perlu kamu tahu, konsultan keuangan mematok harga yang bervariasi, sesuai dengan stkamur yang mereka terapkan.
Melansir berbagai sumber, biaya konsultan keuangan untuk satu tahun penuh berada pada kisaran Rp7,5 juta hingga Rp50 juta.
Sementara itu, Finansialku mematok harga yang menyesuaikan dengan kebutuhan klien, terdiri dari:
- Konsultasi keuangan online secara menyeluruh, termasuk mengecek kondisi keuangan, menyusun strategi keuangan sesuai masalah atau tujuan keuangan, serta penyusunan anggaran keuangan: Rp1.500.000 termasuk PPN.
- Konsultasi keuangan offline secara menyeluruh, termasuk mengecek kondisi keuangan klien, menyusun strategi keuangan sesuai masalah atau tujuan keuangan klien, serta penyusunan anggaran keuangan: Rp2.500.000 termasuk PPN.
- Konsultasi keuangan investasi online, termasuk perencanaan investasi, bedah portofolio saham pribadi, alokasi investasi atau portofolio untuk satu tujuan keuangan: Rp2.000.000 termasuk PPN.
- Konsultasi keuangan asuransi online, termasuk menghitung kebutuhan asuransi baik itu jiwa, kesehatan, maupun asuransi kritis, mendapatkan rekomendasi produk dan penjelasan benefit, melakukan review ulang polis milik pribadi: Rp2.000.000 termasuk PPN (menyesuaikan dengan kebutuhan klien).
- Konsultasi keuangan bisnis online, termasuk melakukan cek kondisi keuangan bisnis, pemisahan keuangan bisnis dan keluarga, solusi dan strategi mengatur keuangan bisnis: Rp2.500.000 termasuk PPN (menyesuaikan dengan kebutuhan klien).
Jika kamu masih bingung untuk memilih program mana yang sesuai, kamu bisa terlebih dulu melakukan konsultasi dengan Customer Advisory Finansialku.
Kamu bisa menghubunginya melalui WhatsApp di nomor 0813-1646-8488.
Syarat Menjadi Konsultan Keuangan
Tidak semua orang bisa melabeli dirinya sebagai konsultan keuangan professional. Ada satu syarat yang harus mereka penuhi untuk bisa memiliki gelar ini.
Adalah dengan mengikuti pelatihan dan tes sertifikasi Certified Financial Planner (CFP). Ini adalah program sertifikasi internasional yang lahir dari Financial Planner Standards Boards (FPSB) USA.
Program ini khusus tercipta buat para profesional keuangan dan perbankan agar bisa melayani klien secara lebih profesional dan berkualitas.
Program ini pertama kali muncul di Amerika Serikat sekitar tahun 1970-1980, yang digelar di kantor induk FPSB USA, di Denver.
Sertifikasi ini juga sudah diakui oleh Badan Nasional Sertifikasi Profesi BNSP.
Agar bisa mendapatkan gelar profesi ini, kamu harus melalui 2 tahap, yaitu:
- Education (Pendidikan), di mana kamu sebagai calon peserta wajib mengikuti pendidikan yang Lembaga Pendidikan IFPI selenggarakan.
- Examination (Ujian), adalah tahap di mana kamu mengikuti ujian yang diselenggarakan oleh FPSB Indonesia, tepat setelah mengikuti program pendidikan selama 8 kali pertemuan.
Untuk mengetahui informasi lebih lengkap terkait sertifikasi CFP, kamu bisa mencari tahu lewat artikel Finansialku satu ini.
[Baca Juga: 3 Cara Menjadi Perencana Keuangan Profesional (CFP)]
Temukan Konsultan Keuangan Terbaik
Perhatikan pertimbangan di atas, sebelum kamu memilih ataupun berminat untuk menjadi konsultan keuangan.
Sebagai seorang profesional, haruslah memiliki ilmu yang mumpuni agar bisa memberikan solusi dan saran bagi klien, yang pastinya akan menaikkan kredibilitas si konsultan.
Apakah kamu memiliki pertanyaan tambahan terkait informasi di atas? Kalau ada, jangan ragu untuk tuliskan pertanyaanmu melalui kolom komentar, ya!
Editor: Ratna Sri H.
Sumber Referensi:
- Admin. 2 September 2022. Tentang Gelar Profesi Certified Financial Planner CFP. Ifac.or.id – https://bit.ly/3q6cit3
- Admin. 02 September 2022. Perencanaan Keuangan: Manfaat untuk Pribadi dan Bisnis kamu. Cimbniaga.co.id – https://bit.ly/3TG2h3l
- Admin. 02 September 2022. Mengena Jasa Konsultan Keuangan, Syarat dan Tugas-Tugasnya. Bimbimo.com – https://bit.ly/3LlhjpY
- Karni Fadhillah. 30 Desember 2020. Konsultan Keuangan: Definisi, Tanggung Jawab, Syarat menjadi Konsultan. Jojonomic.com – https://bit.ly/3Q9Dl1s
- Admin. 02 September 2022. Mengenal Konsultasi Keuangan: Pengertian, Layanan dan Manfaatnya. Jurnal.id – https://bit.ly/3TEfw4u
dilema besar
