Tahukah Anda faktor apa saja yang memengaruhi harga premi asuransi kesehatan? Di sini akan dibahas, dan Anda wajib tahu ini.
Selamat membaca…
Rubrik Finansialku
Faktor Premi Asuransi Kesehatan
Mau punya asuransi kesehatan tapi kok preminya mahal-mahal sih? Mengapa premi asuransi kesehatan bisa mahal? Seperti yang kita ketahui bersama, premi asuransi kesehatan setiap orang itu berbeda-beda.
Setidaknya ada 7 faktor yang memengaruhi harga premi asuransi kesehatan. Setelah baca pembahasan di bawah ini, tentu Anda akan mengerti alasannya.
#1 Usia Tertanggung
Semakin muda seseorang mengambil produk asuransi kesehatan, maka preminya akan semakin murah. Coba cek. Kamu bisa daftarkan 2 anggota keluargamu yang usianya berbeda, misalnya kamu berusia 25 tahun dengan adikmu yang baru berusia 20 tahun.
Dalam prospectus kesehatannya, kamu akan mendapati harga premi asuransi kesehatan yang berbeda. Saya sebagai penulis pun sempat mengamati hal ini. Sekitar 3 tahun yang lalu saya coba mendaftarkan asuransi kesehatan untuk adik saya yang berusia 21 tahun.
Hasilnya jauh lebih murah hingga Rp 150 ribu dibandingkan premi asuransi kesehatan saya yang sudah berusia 28 tahun. Jadi dapat disimpulkan, faktor pertama yang mempengaruhi harga premi asuransi kesehatan adalah usia.
[Baca Juga: 3 Pembelajaran Mengatur Keuangan Ala Generasi Milenial. Apa yang Mereka Lakukan?]
Usia saat kita membeli asuransi kesehatan akan menentukan harga premi produk asuransi kesehatan yang harus kita bayarkan setiap bulannya. Faktor ini tidak hanya berlaku bagi asuransi kesehatan, tetapi juga asuransi jiwa lho.
Mengapa semakin muda akan semakin murah dan sebaliknya semakin tua akan semakin mahal?
Faktor ini terkait erat dengan risiko yang kesehatan yang nantinya akan ditanggung oleh perusahaan. So, buat Anda yang masih muda, segera cari asuransi kesehatan yang sesuai kebutuhan.
Butuh konsultasi buat milih asuransi kesehatan yang cocok buat Anda? Konsultasi saja pada Perencana Keuangan Finansialku yang siap menolong Anda.
#2 Riwayat Kesehatan
Namanya juga asuransi kesehatan. Tentu riwayat kesehatan juga menjadi faktor penentu preminya. Yang tiap bulannya harus Anda bayarkan.
Umumnya, perusahaan asuransi akan memberikan syarat berupa tes kesehatan bagi para calon nasabahnya yang akan membeli produk polis asuransi kesehatan dari perusahaannya.
Berkas hasil tes kesehatan itu akan menjadi faktor penentu besarnya premi asuransi yang akan muncul dalam prospectus polis. Sebelum akhirnya akan Anda tanda tangani sebagai bentuk kesepakatan atas pengajuan polis asuransi.
[Baca Juga: 5 Hal Menarik yang Harus Diketahui Investor Milenial yang Mulai Berinvestasi]
Selain itu, riwayat kesehatan pribadi dan juga riwayat kesehatan keluarga seperti orang tua misalnya, akan menjadi salah satu prasyarat yang harus dilampirkan.
Dari data riwayat kesehatan itu, akan menjadi dasar penentu sebuah perusahaan asuransi kesehatan untuk menentukan harga premi yang tertera dalam polis asuransi.
Riwayat kesehatan ini akan sangat berpengaruh juga pada risiko besar kecilnya tingkat kematian seseorang. Amit-amit kalau kita punya riwayat kesehatan yang tidak baik. Misalnya pernah mengalami penyakit yang akut, maka premi asuransi yang harus dibayarkan akan semakin mahal. Begitu sebaliknya.
#3 Kebiasaan Merokok
Nah, ini dia salah satu kebiasaan buruk yang bisa meningkatkan tingkat kematian seseorang. Kebiasaan merokok menjadi salah satu alasan dari sebuah perusahaan asuransi membuat premi asuransi lebih mahal.
Sudah tahu alasannya kan? Tak salah jika ada slogan yang mengatakan “Merokok Membunuhmu” Jika riwayat kesehatan orang tua baik, tapi calon nasabah memiliki kebiasaan merokok, harga premi asuransi sudah pasti akan mahal.
Risiko Selain diminta menuliskan riwayat kesehatan, kita biasanya juga diminta menuliskan data apakah kita termasuk perokok aktif atau tidak. Sebab, mayoritas perusahaan asuransi menilai seorang perokok memiliki risiko kesehatan lebih besar ketimbang yang tidak merokok.
#4 Jenis Pekerjaan
Pekerjaan Anda juga bisa jadi penentu harga premi asuransi. Orang yang bekerja dengan tingkat risiko kematian yang tinggi, tentu biaya asuransi kesehatannya akan lebih mahal. Misalnya seperti para pekerja tambang minyak atau gas bumi, orang yang bekerja di maskapai penerbangan, pekerja konstruksi bangunan.
[Baca Juga: Beli Kue di China Pakai Cicilan Kartu Kredit 3 Tahun? Begini Perilaku Milenial Di Sana]
Tak jarang pekerjaan sebagai seorang jurnalis juga dinilai memiliki risiko kematian yang tinggi. Berbeda dengan mereka yang bekerja sebagai orang kantoran yang memiliki risiko kematian rendah. Tentu premim asuransi kesehatan tidak mahal.
Jadi, jika jenis pekerjaan memiliki risiko kematian yang tinggi, itulah kenapa perusahaan asuransi menentukan premi asuransi yang mahal.
#5 Besarnya Uang Pertanggunan (UP)
Uang Pertanggunan yang semakin besar akan membuat premi asuransi semakin mahal. Jelas donk! Kan nantinya uang pertanggungan yang keluarga kita terima akan sebanding dengan apa yang kita bayarkan.
Oleh sebab itu sangat disarankan untuk bijak dalam melakukan perhitungan kebutuhan nilai uang pertanggungan asuransi ya! Kamu bisa review polis asuransimu dengan Perencana Keuangan Finansialku lho!
Kebutuhan asuransimu akan dihitung dengan cermat. Sesuai kebutuhan dan berdasarkan tingkat inflasi dimasa mendatang oleh Perencana Keuangan Finansialku. Supaya Anda tidak kesulitan saat membayar preminya nanti.
Kaum milenial! Sudah tahu gambaran tentang masa depanmu? Segera rencanakan kehidupan keuanganmu dari sekarang dengan mengunduh E-Book Gratis Panduan Perencanaan Keuangan sesuai usia dari Finansialku berikut ini:
#6 Masa Kontrak Polis
Ada banyak varian kontrak asuransi atau masa perlindungan asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan.
Mulai dari asuransi perjalanan yang paling singkat hingga asuransi whole life yang meng-cover perlindungan seumur hidup. Semakin lama masa kontrak polis yang kamu beli, maka semakin mahal juga biaya premi asuransinya.
#7 Jenis Asuransi
Jenis asuransi juga menentukan besarnya premi asuransi yang kamu harus bayarkan. Asuransi jiwa Term Life adalah jenis yang paling murah karena asuransi ini benar-benar memfokuskan biaya premi untuk keperluan proteksi.
Berbeda degan asuransi berjenis unit link yang memiliki 2 fungsi sekaligus, yaitu untuk proteksi sekaligus investasi yang tentunya premi asuransinya akan lebih mahal.
Cara Dapat Premi Asuransi Kesehatan Yang Lebih Terjangkau
Selain ingin dapat fasilitas proteksi yang sesuai kebutuhan dan oke punya, tentu ga ada yang menolak untuk mendapat harga premi asuransi yang murah. Gimana caranya?
#1 Semakin Muda, Semakin Murah, Semakin Baik
Intinya, jangan tunda-tunda memiliki asuransi kesehatan. Segera miliki sejak masih muda karena premi asuransinya akan lebih murah. Semakin kita bertambah usia, tentu risiko terkena penyakit akan lebih besar karena sistem organ tubuh kita mengalami penurunan fungsinya.
Hal ini akan sangat berpengaruh pada kondisi kesehatan kita tentunya. Tidak ada kata terlambat untuk membeli asuransi kesehatan. Jangan tunda ya!
#2 Gunakan Asuransi Term Life
Asuransi Term Life memang sudah dikenal sebagai asuransi tradisional yang memiliki premi asuransi yang murah karena fasilitasnya difokuskan pada proteksi jiwa secara murni.
Berbeda dengan asuransi unit link atau asuransi endowement yang mengharuskan nasabahnya untuk membayar premi lebih mahal dan dengan uang pertanggunan yang rendah.
#3 Asuransi Kelompok
Dubandingkan dengan asuransi individu, asuransi kelompok jauh lebih murah preminya. Asuransi kelompok ini biasanya diperuntukkan bagi karyawan dan tak jarang bagi keluarga. Asuransi kelompok bisa jadi pilihan tepat bagi asuransi keluarga dengan premi asuransi yang lebih terjangkau.
#4 Ketahui Produk Asuransi Rider
Dalam asuransi ada yang namanya produk rider atau tambahan pembelian asuransi yang membuat premi asuransi akan lebih mahal. Misalnya asuransi jiwa yang kamu beli sudah termasuk dengan proteksi untuk kesehatan dan juga kecelakaan.
Dengan kata lain, asuransi yang kamu beli adalah asuransi untuk jiwa, kesehatan dan juga kecelakaan. Karena manfaatnya yang semakin banyak tentuk biaya premi asuransinya juga akan semakin mahal.
Jadi, sudah tahu alasannya kenapa biaya premi asuransi mahal?
Kalau masih belum mengerti dan ingin berkonsultasi lebih lanjut mengenai asuransi kesehatan, Anda dapat menghubungi Konsultan Perencana Keuangan Finansialku yang siap memberikan penjelasan dan nasihat sesuai dengan kebutuhan finansial Anda. Atau tingggalkan komentar pada kolom komentar
Anda juga dapat membagikan informasi dari artikel di atas kepada orang-orang yang membutuhkan! Terima kasih.
Sumber Referensi:
- Prudential. Mengenal Lebih Jauh Tentang Premi Asuransi Kesehatan. Prudential.co.id – https://bit.ly/2W3RZgw
- Raditya Wardana. 25 November 2019. Premi Asuransi Jiwa. Lifepal.co.id – https://bit.ly/3bNVuOP
- Dion. 30 April 2019. Inilah Penyebab Mengapa Premi Asuransi Anda Jadi Mahal. Avrist.com – https://bit.ly/3bLahKj
dilema besar
