Salah satu asuransi unitlink yang dikenal luas adalah dari Allianz. Lalu, sebagus apa sih produk asuransi unitlink Allianz ini?
Apa saja yang bisa Anda ambil manfaatnya? Temukan jawabannya di artikel Finansialku di bawah ini!
Rubrik Finansialku
Mengenal Asuransi Unitlink
Sebelum kita masuk ke pembahasan mengenai asuransi unitlink Allianz, ada baiknya kita cari tahu dulu informasi seputar Unitlink.
Unitlink sering disebut sebagai asuransi dengan dua kantong. Maksudnya adalah kantong untuk proteksi serta kantung investasi.
Sistemya, uang premi yang dibayarkan sebagian digunakan untuk membayar proteksi, kemudian sebagian lagi ditempatkan pada reksa dana dalam bentuk unitlink.
Dalam unitlink, pemegang polis akan diminta memilih di mana akan ditempatkan dana investasinya.
Unitlink sangat terkait erat dengan pasar modal. Asuransi akan ditempatkan di reksa dana saham, reksa dana campuran, reksa dana pendapatan tetap, atau pasar uang.
Dengan demikian, produk ini cukup menguntungkan pun mengandung risiko. Tidak jarang banyak yang mengatakan definisi unitlink agak sedikit rumit dan tidak mudah dipahami.
Sehingga, seorang agen asuransi harus menjelaskan dengan tepat agar pemahaman akan keuntungan dan juga risiko yang bisa didapatkan menjadi jelas.
Jenis Asuransi Unitlink
Berdasarkan jenis setoran preminya, unitlink dibedakan menjadi dua jenis, yakni unitlink premi tunggal dan unitlink premi berkala:
#1 Unitlink Premi Tunggal
Pada unitlink premi tunggal nasabah berkewajiban membayar premi tunggal secara sekaligus di muka.
Cara pembayaran premi tunggal ini cocok bagi orang secara finansial sudah mapan.
Hal tersebut dikarenakan setoran preminya besar dan hanya dilakukan satu kali selama masa perlindungan polis asuransi.
Selanjutnya, nasabah tidak mempunyai kewajiban untuk membayar premi lagi. Artinya, nilai preminya termasuk paling tinggi dibandingkan jenis asuransi yang lain.
#2 Unitlink Premi Berkala
Pada unitlink premi berkala, nasabah harus membayar premi secara berkala atau bertahap.
Tahapan pembayaran premi ini bisa setiap bulan, setiap triwulan, atau setiap tahun hingga jangka waktu tertentu.
Jenis unitlink premi berkala ini lebih cocok untuk seseorang yang ingin mendapatkan perlindungan sekaligus investasi, namun hanya memiliki dana yang terbatas.
Produk ini juga sering menjadi pilihan bagi yang masih berusia muda.
Untuk jenis ini, dana investasi nasabah tidak boleh ditarik selama jangka waktu tertentu, misalnya enam atau tujuh tahun.
Hal tersebut dikarenakan perusahaan asuransi biasanya baru memasukkan dana nasabah ke keranjang investasi pada tahun keempat atau kelima.
Setelah investasinya sudah menghasilkan, ada sejumlah potongan yang dikenakan terhadap hasil investasi tersebut, seperti biaya pengelolaan dana dan biaya administrasi, yang dapat mengurangi imbal hasil atau return yang diraup dari investasi tersebut.
Jika manajer investasi dapat memberikan return yang tinggi, mungkin tidak menjadi masalah, namun apabila return yang dihasilkan rendah, maka skema ini akan merugikan nasabah.
[Baca Juga: Jangan Asal Beli, Anda Harus Tahu Dulu Biaya-Biaya Unitlink Ini!]
Salah satu keuntungan dari unitlink premi berkala ini, apabila kondisi keuangan nasabah sedang menurun dan tidak memungkinkan untuk membayar premi, nasabah dapat mengajukan cuti premi.
Selain itu, setelah melewati jangka waktu tertentu, ada kemungkinan nasabah tidak perlu membayar premi lagi karena nilai investasinya sudah cukup untuk membayar premi.
Manfaat Asuransi Unitlink
Dalam prosesnya, unitlink menawarkan banyak pilihan investasi dengan potensi imbal hasil yang bervariasi, mulai dari rendah sampai tinggi.
Banyak instrumen investasi yang digunakan untuk mendukungnya, seperti saham, obligasi, campuran dan pasar uang.
Karena itu, produk unitlink ini dianggap menarik karena menawarkan imbal hasil yang jauh diatas tabungan atau deposito.
Patut diketahui, Anda sebagai calon nasabah harus memahami bila dalam unitlink nantinya risiko ditanggung oleh pemilik polis. Jadi, bukan oleh perusahaan asuransi dan juga bukan oleh agen.
Karena terkait pasar modal, maka ketika pasar modal turun, nilai unitlink juga akan turun.
Sehingga seringkali proyeksi yang diberikan meleset dari kenyataan. Itulah kenapa ada banyak kelebihan dan kekurangan unitlink.
Pembayaran Premi Asuransi Unitlink
Salah satu keuntungan yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah dari unitlink adalah adanya sistem cuti premi yang bisa dinikmati nasabah.
Pernah mendengar membayar premi cukup 10 tahun? Penawaran tersebut sebenarnya memanfaatkan cuti premi dengan tujuan menarik nasabah baru.
Ada beberapa ketentuan dan persyaratan yang harus diperhatikan kalau berniat mengambil cuti premi.
Pertama, polis harus berusia lebih dari 2 tahun. Kedua, selama lebih dari 2 tahun, selalu membayar premi secara teratur dan konsisten.
Ketiga, ketersediaan dana dalam polis untuk membayar biaya asuransi dan administrasi. Pada dasarnya, cuti premi memiliki perbedaan dengan premi gratis.
Selain itu, setiap manfaat asuransi yang didapat nasabah sudah pasti akan berbayar dan dikenakan sejumlah biaya.
Produk Asuransi Unitlink Allianz
Asuransi unitlink Allianz memulai bisnisnya di Indonesia dengan membuka kantor perwakilan pada tahun 1981.
Kemudian tahun 1989, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia, perusahaan asuransi umum.
Allianz memasuki bisnis asuransi jiwa, kesehatan dan dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia di tahun 1996. Di tahun 2006, Allianz Utama dan Allianz Life memulai bisnis asuransi syariah.
Saat ini, Allianz Indonesia didukung oleh lebih dari 1.300 karyawan dan lebih dari 30.000 tenaga penjualan dan ditunjang oleh jaringan mitra perbankan dan mitra distribusi lainnya.
Hingga pada akhirnya Allianz menjadi salah satu asuransi terkemuka di Indonesia yang dipercaya untuk melindungi lebih dari 9 juta tertanggung di Indonesia.
Asuransi unitlink Allianz menawarkan asuransi jenis unitlink salah satunya SmartLink Flexi Account Plus.
Produk ini memberikan manfaat 100 persen santunan jiwa serta kesempatan investasi dengan 6 pilihan jenis dana investasi.
Maksimum perlindungan pada asuransi unitlink ini juga lama, yakni hingga tertanggung berusia 100 tahun.
Selain itu, terdapat manfaat tambahan berupa jaminan penggantian biaya kesehatan, mulai dari pembiayaan penyakit kritis hingga pembedahan.
Minimum premi bulanan untuk tertanggung berusia 18 tahun sampai 70 tahun yaitu mulai dari Rp200.000.
Selain itu, Allianz baru-baru ini memperkenalkan produk asuransi jiwa unitlink terbaru untuk segmen nasabah affluent yang didistribusikan melalui mitra perbankan.
[Baca Juga: Sebelum Beli Unitlink, Pahami Dulu Biaya Akuisisi dan Lainnya]
Keunggulan produk ini adalah potensi penurunan biaya asuransi jangka panjang untuk nilai investasi maksimal.
Hal ini sesuai dengan kebutuhan rencana finansial nasabah affluent yang lebih mengutamakan proteksi di saat usia produktif dan tengah membangun aset.
Kemudian saat mulai memasuki masa pensiun, produk akan fokus pada potensi nilai investasi sehingga nasabah dapat menikmati kesuksesan bersama keluarga.
Keunggulan lainnya, produk ini memberikan perlindungan asuransi jiwa sampai dengan usia 100 tahun.
Sehingga nasabah akan memperoleh ketenangan, tidak hanya dalam menghadapi berbagai risiko kehidupan tetapi juga saat menikmati hasil kesuksesan.
Sedangkan perlindungan kesehatan yang sudah termasuk di dalam polis adalah layanan asistensi dan evakuasi medis di seluruh dunia, serta perlindungan terhadap tiga risiko penyakit kritis utama yaitu serangan jantung pertama, kanker serta stroke.
Anda juga dapat mengakses beragam layanan berbasis digital Allianz, seperti Allianz eAZy Connect, portal nasabah yang berisi informasi umum polis, catatan transaksi, informasi keuangan (investasi) dan bahkan mengajukan klaim kesehatan secara online dengan mudah, kapan pun dan dimana pun.
Selain itu, nasabah juga akan mendapatkan layanan nilai tambah program loyalty point yakni Allianz Smart Point.
Lewat program ini, nasabah bisa menukarkan poin yang dimiliki dengan penawaran menarik dari beragam merchant yang bekerja sama dengan Allianz.
Tetap Riset
Cari tahu informasi mengenai produk asuransi yang akan Anda beli. Anda patut untuk menanyakan secara detail manfaat perlindungan yang dimiliki.
Jangan lupa untuk tanyakan mengenai alokasi investasi dengan sejelas-jelasnya pada agen penjual atau melalui perwakilan perusahaan asuransi.
Semakin banyak Anda tahu, maka semakin kecil risiko terjadi perselisihan di masa yang akan datang.
Apakah Anda punya pertanyaan terkait produk asuransi unitlink Allianz di atas? Jangan ragu untuk tanyakan lewat kolom komentar di bawah ini, ya!
Anda juga bisa membagikan informasi ini kepada keluarga atau rekan melalui pilihan platform di bawah ini. Terima kasih!
Sumber Referensi:
- Jurnal Allianz. 29 Desember 2020. Maksimalkan Manfaat Asuransi Jiwa Unit Link. Allianz.co.id – http://bit.ly/3aNLZRZ
- Jurnal Allianz. 29 Desember 2020. Unit Link: Perhatikan Manfaat Perlindungan Asuransinya. Allianz.co.id – http://bit.ly/3aPUyfl
- Jurnal Allianz. 29 Desember 2020. Pembayaran Premi pada Asuransi Unit Link. Allianz.co.id – http://bit.ly/2Js4NuZ
- Jurnal Allianz. 29 Desember 2020. Asuransi Unit Link: Tambah Rider, Tambah Manfaat. Allianz.co.id – http://bit.ly/2X5xWPX
Sumber Gambar:
- Gambar 01 – https://bit.ly/3n0HZjr
dilema besar
