Sudah tidak asing dengan istilah Bank Perkreditan Rakyat, namun tahukah Anda apa perbedaannya dengan Bank Umum?
Mari kita simak dalam artikel Finansialku berikut ini.
Pengertian Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
BPR 1. Sumber: Harmony.co.id – https://bit.ly/3qdUa0f
Bank merupakan lembaga keuangan resmi yang berlisensi dari otoritas terkait untuk menghimpun dana dari masyarakat.
Hingga kini, statistik perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per 2021 merilis bahwa Indonesia memiliki sekitar 107 bank, salah satunya BPR.
BPR atau Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang kegiatannya hanya menerima simpanan dalam bentuk tabungan, deposito berjangka, atau bentuk lainnya yang sama.
Sementara berdasarkan Undang-undang tentang perbankan Nomor 10 Tahun 1998 (pasal 1), Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Meski demikian, jasa BPR sangat diperlukan masyarakat.
Terutama yang tinggal di wilayah terpencil dan belum terjangkau secara maksimal oleh bank umum.
Tak heran jika BPR menjadi salah satu bank yang popular, apalagi sudah banyak jenisnya di Indonesia, terutama di pedesaan.
Seperti lumbung desa dan bank desa yang bisa menyediakan layanan perbankan untuk masyarakat desa.
BPR tersebut berbeda dengan badan kredit desa seperti LDKP, bank pasar, BKPD, atau bank pegawai.
Di mana yang termasuk ke LDKP adalah perusahaan daerah, koperasi, PT dan beberapa jenis BPR lainnya.
Fungsi Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Keberadaan BPR sejak awal memang ditujukan untuk fokus melayani masyarakat yang utamanya tinggal di wilayah terpencil.
Sehingga masyarakat bisa merasakan manfaat dari bank ini. Adapun fungsi dari BPR, di antaranya:
Memberi Pengetahuan Terhadap Masyarakat Luas Tentang Perbankan
BPR mempunyai fungsi untuk memberikan edukasi mendasar pada masyarakat terkait sistem perbankan.
Tujuannya agar masyarakat yang masih awam akan fungsi dan tugas utama BPR, tak ragu lagi untuk menyimpan uangnya di Bank daripada di rumah yang notabene riskan dari segi keamanan.
Membuat Pemerataan Kesempatan untuk Membuka Usaha
Berikutnya, fungsi BPR yaitu menciptakan kesempatan membuka usaha melalui suport modal untuk seluruh masyarakat yang ingin mewujudkan ide bisnisnya jadi kenyataan.
Mempercepat Pembangunan di Desa
Keberadaan BPR yang tersebar di wilayah pedesaan, merupakan salah satu upaya mempercepat pembangunan yang ada di dalam suatu desa.
Melalui pemberian edukasi terkait pola pembangunan nasional saat ini juga memberikan dana pinjaman pada desa agar bisa melakukan pembangunan desa lebih cepat.
Salah satu tujuannya, agar masyarakat desa uptodate tentang dunia usaha dan bisa lebih maju dari sebelumnya.
Baca juga, Ketahuilah Cara Pinjam Uang Di Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Menyediakan Layanan Perbankan
BPR juga punya fungsi lainnya yaitu menyediakan pelayanan perbankan yang bisa digunakan oleh setiap warga pedesaan.
Tentunya layanan ini sangat membantu, karena masyarakat tak perlu lagi menempuh perjalanan yang jauh ke kota untuk bisa memperoleh pelayanan perbankan.
Beberapa layanan yang dimaksud, antara lain tabungan perseorangan, juga memberikan layanan pinjaman dana untuk mereka yang memerlukan modal pinjaman usaha.
Perbedaan Bank Perkreditan Rakyat dan Bank Umum
Selain BPR, pasti Sobat Finansialku juga sudah tidak asing dengan beberapa bank umum lainnya bukan?
Lalu, apa yang membedakan BPR dengan Bank Umum tersebut? Berikut penjelasannya.
Syarat Permodalan
Perbedaan antara BPR dan Bank Umum salah satunya dalam hal syarat permodalan, di mana BPR jauh jauh lebih kecil dibandingkan Bank Umum.
Biasanya, untuk pertama kali dibangun setidaknya bank umum konvensional harus mengantongi modal 4 triliun rupiah, dan bank umum syariah minimal modal adalah 1 triliun rupiah.
Sementara berdasarkan Peraturan OJK Nomor 20/POJK.03/2014 tentang BPR, di pasal 5, modal minimal yang harus dimiliki untuk BPR di zona 4 sebanyak 4 miliar rupiah, dan di zona 1 adalah 14 miliar rupiah. Perbedaannya cukup jauh bukan?
Layanan Perbankan
Selain permodalan, layanan perbankan BPR juga terbilang lebih sempit dan tidak serumit bank umum.
Mengingat fokusnya hanya pada layanan yang sifatnya sederhana, seperti buka tabungan, melakukan kredit dengan batasan plafon, dll.
Sementara layanan perbankan pada umumnya jauh lebih kompleks seperti giro, valas, dan asuransi tidak bisa dilayani oleh BPR.
Aktivitas Usaha
Perbedaan lainnya dari segi aktivitas usaha, di mana BPR mampu melayani keperluan nasabah dalam hal simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan beberapa bentuk lainnya, yaitu:
- Layanan kredit,
- pembiayaan dan penempatan dana,
- penempatan dana Sertifikat Bank Indonesia,
- deposito berjangka serta sertifikat deposito.
Sementara Bank Umum melayani seluruh kegiatan BPR dan beberapa layanan lainnya, seperti:
- Menerbitkan surat terhadap pengakuan hutang,
- Membuat surat pengakuan hutang,
- Menyediakan tempat penyimpanan surat berharga dan barang,
- Aktivitas valas, dan
- Transaksi keuangan: inkaso, kliring valas, transfer, dan
- Aktivitas umum lainnya.
Layanan Kredit dan Simpanan
Baik BPR dan Bank Umum, keduanya punya layanan kredit dan simpanan. Bedanya, layanan BPR tidak sekompleks bank umum, di antaranya mencakup:
- Produk simpanan berbentuk tabungan atau deposito berjangka
- BPR tidak menyediakan simpanan giro
- Terdapat perbedaan bunga simpanan giro bila dibandingkan dengan bank umum
- Bunga di BPR sudah mendapatkan jaminan dari Lembaga Penjamin Simpanan sebesar maksimal 8,75%.
- Hanya menyediakan sebagai kredit tanpa agunan atau kredit untuk karyawan dan kredit untuk bisnis kecil
- Nilai plafon kredit yang disediakan oleh BPR juga sangat terbatas, tidak seperti bank umum yang bisa menyentuh angka miliaran rupiah banyaknya.
- Tidak mempunyai layanan kartu kredit.
Sedangkan bank umum, layanan kredit dan simpanan jauh lebih lengkap dan juga lebih kompleks, seperti:
- Kredit yang sifatnya konsumtif, seperti KTA, kartu kredit properti, dan kredit kendaraan bermotor.
- Kredit investasi dan juga kredit modal kerja pada berbagai segmen nasabah.
- Simpanan nasabah sudah dijamin dengan LPS dengan kisaran bunga sebanyak 6,25% untuk deposito rupiah, dan 0,25% untuk deposito valas.
Secara umum, bunga simpanan BPR cenderung lebih tinggi daripada bank umum, tapi konsekuensi bunga yang juga lebih tinggi daripada bunga kredit pada bank umum.
Jangkauan Wilayah
Perbedaan terakhir bisa dilihat dari jangkauan wilayahnya. Dalam hal ini, BPR lebih fokus melayani masyarakat yang daya jangkaunya masih cenderung terbatas, seperti di tingkat kecamatan ataupun kabupaten.
Sementara bank umum mempunyai jangkauan tidak terbatas, hingga bisa mempunyai jaringan internasional.
Secara tidak langsung, perbedaan ini mempengaruhi kondisi fisik kantor, di mana BPR umumnya tidak semegah bank umum lainnya.
Memberikan Pelayanan Terbaik
Sobat Finansialku, itulah penjelasan seputar BPR mulai dari pengertian, fungsi, hingga perbedaannya dengan Bank Umum.
Keberadaannya yang tersebar di Indonesia, diharapkan selalu bisa memberikan pelayanan yang terbaik khususnya untuk masyarakat pedesaan.
Melalui layanan perbankan maupun edukasi keuangan. Terutama bagi mereka yang mengajukan pinjaman modal usaha, sebisa mungkin dapat dikelola dengan baik supaya tujuan usaha tersebut bisa tercapai.
Mengenai pengelolaan keuangan, Sobat Finansialku bisa pakai Aplikasi Finansialku. Aplikasi ini bisa Anda download di Play Store atau App Store. Bersama Aplikasi Finansialku, Anda dapat lebih dekat mewujudkan rencana keuangan jadi kenyataan.
Silakan klik tautan di bawah ini.
Download Aplikasi Finansialku Sekarang!!
Jangan ragu untuk memberikan tanggapan atau pertanyaan mengenai artikel ini. Sobat Finansialku bisa tulis di kolom komentar ya. Terima kasih.
Editor: Rincani Sinaga
Sumber Referensi:
- Redaksi. BPR Adalah: Pengertian, Fungsi dan bedanya dengan Bank Umum. Accurate.co.id- https://bit.ly/3oCetVC
- Andi Achmad Aqsal Wisani. 19 Juli 2021.Tugas Bank Perkreditan Rakyat, beserta Fungsinya. Universalbpr.co.id- https://bit.ly/3EwvUMF
- Redaksi. 16 Juli 2021. Daftar Bank di Indonesia Beserta Kode Transfernya. Lifepal.co.id- https://bit.ly/3pDeQyh
Sumber Gambar:
- Cover – https://bit.ly/30KJD3K
dilema besar
