Karyawan Punya Asuransi Kantor, Perlu Asuransi Tambahan?

Sebagai karyawan sudah kah Anda paham akan fasilitas asuransi di kantor, tempat Anda berkerja? Panduan belajar ini wajib Anda pelajari!

Mari pelajari pelan-pelan.

 

Kenapa Karyawan Harus Membeli Asuransi, Kalau Ada dari Kantor?

Apakah masih perlu membeli asuransi jiwa dan kesehatan tambahan? Jawabannya tergantung.

Tergantung pada beberapa kondisi. Mari kita bahas satu per satu:

 

Kondisi Pertama: Apakah Jaminan Kesehatan Dari Kantor, Nilainya Cukup?

Jika jawabannya sudah cukup, berarti Anda perlu bersyukur.

Jika belum cukup, maka Anda perlu membeli asuransi jiwa atau kesehatan tambahan. Cukup ini disesuaikan dengan kebutuhan kesehatan Anda.

 

Kondisi Kedua: Apakah Jaminan Kesehatan Tersebut Tetap Berlaku Jika Anda Keluar Kerja?

Jika jawabannya tidak berlaku, maka ada baiknya Anda membeli asuransi jiwa dan kesehatan tambahan. Setidaknya Anda memiliki cadangan dan jaminan kesehatan.

Oh ya, untuk benefit dan fasilitas yang sama, semakin muda usia bergabung dengan asuransi biasanya harga premi asuransi menjadi semakin murah.

 

Kondisi Ketiga: Apakah Jaminan Kesehatan Dari Kantor, Sudah Melindungi Dari Semua Penyakit?

Jika jawabannya tidak yakin, Anda perlu cek riwayat kesehatan keluarga Anda dan jenis penyakit yang ditanggung perusahaan.

Misal keluarga Pak Ronald memiliki riwayat penyakit jantung. Tidak ada salahnya Pak Ronald mempersiapkan diri jika sampai terjadi penyakit jantung.

Apabila jaminan kesehatan dari kantor tidak menyediakan perlindungan atas penyakit jantung maka Pak Ronald perlu membeli asuransi jiwa dan kesehatan tambahan.

 

Kondisi Keempat: Berapa Lama Perusahaan Akan Memberikan Jaminan Kesehatan?

Contoh ada seseorang yang terkena kanker dan harus istirahat total selama lebih dari satu tahun. Orang tersebut juga harus melalukan perawatan kemoterapi dan lainnya.

Biasanya perusahaan tidak mampu atau tidak mau menanggung jaminan kesehatan, jika karyawan mengalami sakit berkepanjangan.

 

Asuransi Jiwa Sebagai Perlindungan Keluarga

Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, tidak banyak perusahaan yang mementingkan asuransi jiwa untuk karyawan yang mereka miliki.

Sebagian besar karyawan hanya bergantung dan menerima begitu saja asuransi yang diberikan oleh perusahaan di mana mereka bekerja.

Mungkin, Anda juga tidak begitu memperhatikan asuransi jiwa untuk karyawan yang diberikan oleh perusahaan.

Tetapi, jika Anda sudah berkeluarga, akan lebih baik jika Anda memperhatikan asuransi jiwa apa yang Anda dapatkan dari perusahaan. Karena asuransi jiwa tersebut dapat melindungi keluarga Anda.

Perlindungan yang diberikan oleh asuransi jiwa yaitu perlindungan terhadap kerugian finansial akibat risiko yang tidak terduga seperti meninggal dunia, kecelakaan, sakit kritis dan cacat tetap total.

Oleh karena itu, baik perusahaan Anda yang memberikan asuransi jiwa untuk karyawan, ataupun Anda sendiri yang membeli asuransi jiwa. Satu hal yang pasti, asuransi jiwa diperlukan sebagai perlindungan bagi Anda dan keluarga.

Jika memang Anda belum memiliki asuransi jiwa dan ingin memiliki asuransi jiwa, di bawah ini ada 7 tips untuk memilih asuransi jiwa.

 

Hitung Dulu Kebutuhan Keluarga Anda

Salah satu yang terpenting dari memilih asuransi jiwa adalah Anda harus mengetahui terlebih dahulu berapa kebutuhan Anda dan keluarga jika terjadi risiko yang tidak diinginkan.

Anda dapat menghitung kebutuhan keluarga Anda dengan menghitung penghasilan atau pengeluaran bulanan Anda.

Kenapa pengeluaran bulanan? Karena jika terjadi risiko seperti meninggal dunia atau sakit kritis ataupun risiko lainnya, kebutuhan bulanan Anda dan keluarga tetap harus dipenuhi.

Dari penghasilan Anda, Anda dapat menghitung kebutuhan uang pertanggungan asuransi jiwa Anda nantinya.

Anda dapat mengalikan dengan cara manual sebanyak jumlah tahun di mana Anda ingin uang pertanggungan asuransi membiayai kebutuhan keluarga Anda (tanpa menghitung inflasi atau tingkat pengembalian investasi yang ada).

Untuk lebih mudah, Anda dapat menggunakan Aplikasi Finansialku.com untuk menghitung berapa besar kebutuhan Asuransi Anda dan keluarga.

 

Buat Anggaran Untuk Asuransi Anda

Asuransi jiwa memang penting. Tetapi jika untuk membeli asuransi jiwa, membuat Anda kesulitan dengan cash flow atau arus kas keuangan keluarga Anda, tentu hal tersebut juga bukanlah hal yang baik.

Oleh karena itu, sebelum memilih asuransi jiwa, Anda harus terlebih dahulu membuat anggaran untuk asuransi Anda.

Andalah yang menentukan seberapa besar Anda ingin membayar premi asuransi jiwa, tetapi tidak mengganggu cash flow Anda.

Setelah itu Anda dapat mencari produk asuransi jiwa berdasarkan anggaran Anda yang juga dapat mencukupi kebutuhan asuransi jiwa Anda dan keluarga.

 

Pahami Produk Asuransi Yang Ditawarkan Kepada Anda

Ada banyak sekali produk asuransi yang beredar di masyarakat.

Mulai dari produk asuransi jiwa tradisional sampai dengan produk asuransi jiwa unitlink, semuanya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Anda harus dapat memilih produk yang sesuai dengan anggaran Anda dan dapat memenuhi kebutuhan asuransi jiwa keluarga Anda.

Produk asuransi jiwa tradisional seperti asuransi jiwa berjangka lebih mudah dipahami jika dibandingkan dengan asuransi jiwa dwiguna (endowment) atau asuransi jiwa unitlink.

Jika Anda ditawarkan unitlink, Anda juga harus memahami apa saja manfaat dan fitur yang Anda dapatkan, serta biaya-biaya yang dibebankan kepada Anda.

 

Utamakan Manfaat Yang Anda Dapatkan

Dalam membeli asuransi jiwa, yang terpenting adalah manfaat uang pertanggungan yang akan Anda dapatkan.

Karena ketika terjadi suatu risiko, uang pertanggungan yang akan membantu Anda dan keluarga Anda. Manfaat uang pertanggungan di dalam asuransi jiwa memiliki nilai yang dijamin.

Oleh karena itu, meskipun ada beberapa produk asuransi jiwa yang memiliki tabungan ataupun investasi, tetap saja yang menjadi hal utamanya adalah manfaat yang dapat diberikan oleh asuransi jiwa tersebut pada saat risiko datang.

Anda harus mengutamakan manfaat yang dapat Anda peroleh pada saat memilih produk asuransi jiwa.

 

Bandingkan Beberapa Produk Asuransi Dari Perusahaan Yang Berbeda

Semakin banyaknya perusahaan asuransi yang menawarkan berbagai produk dan manfaat membuat Anda memiliki lebih banyak pilihan.

Jangan hanya terpaku kepada satu perusahaan asuransi saja.

Anda sebaiknya mencari informasi tentang perusahaan asuransi lainnya dan membandingkan produk-produk asuransi mereka.

Beberapa hal yang harus Anda perhatikan dalam membandingkan produk asuransi.

Antara lain, premi yang harus dibayarkan, manfaat yang ditawarkan, prosedur klaim yang ada, dan fitur-fitur lainnya dari produk yang ditawarkan.

 

Lihat Kredibilitas Perusahaan Asuransi

Asuransi adalah produk jangka panjang. Karena sifatnya jangka panjang, Anda sebaiknya memilih perusahaan asuransi yang kredibel.

Cara mudah untuk melihat kredibilitas perusahaan adalah dengan melihat pengalaman mereka dalam menangani jasa asuransi kesehatan dan proses klaimnya.

Jangan tergiur dan cepat mempercayai premi murah yang ditawarkan dengan manfaat serta jenis perawatan yang lengkap.

Setiap perusahaan asuransi memiliki jenis perawatan dan premi yang berbeda-beda untuk nasabahnya dengan rincian pertanggungan yang berbeda-beda pula.

Semua informasi tercantum dalam proposal dan polis asuransi jiwa, jadi bacalah proposal serta polis asuransi jiwa Anda dengan teliti.

 

Ketahui Syarat-syarat Klaim Asuransinya

Tips terakhir yang tidak kalah pentingnya adalah Anda harus mengetahui persyaratan klaim dari asuransi jiwa yang Anda pilih.

Karena asuransi hanya akan berguna jika pada saat terjadi risiko, Anda dapat mengklaim uang pertanggungan yang tertera di dalam polis asuransi jiwa Anda.

Oleh karena itu, akan jauh lebih baik jika Anda setidaknya mengetahui sebagian dari persyaratan klaim yang harus dipenuhi agar klaim Anda berjalan dengan lancar.

Anda juga harus mengetahui pengecualian apa saja yang dapat membuat klaim Anda tidak diterima atau ditolak. Itu merupakan bagian dari persyaratan klaim yang harus Anda ketahui.

 

Jika Sobat Finansialku belum membaca panduan belajar perencanaan keuangan untuk karyawan chapter 4, berikut list-nya:

• Dana Darurat untuk Karyawan
• Kartu Kredit untuk Karyawan
• Fasilitas Kantor: Utang Kendaraan dan Utang Rumah
• Asuransi Kantor.

 

Selanjutnya, Anda dapat membaca panduan belajar chapter 5: Cara Mulai Investasi Untuk Karyawan

 

Kalau Anda tertarik memiliki perencanaan karier dan keuangan yang lebih baik, Anda dapat berkonsultasi dengan Certified Financial Planner (CFP) Finansialku.

Namun, sebelumnya lakukan dahulu cek kesehatan keuangan supaya konsultasi Anda bisa selesai tepat sasaran, ya. Tenang! Cek kesehatan keuangan bisa Anda lakukan melalui aplikasi Finansialku juga, kok.

Anda dapat mengunduh Aplikasi Finansialku di Apps Store atau Play Store dan manfaatkan potongan harga Rp 50 ribu dengan kode promo: WEBTAHUNAN untuk biaya member PREMIUM yang lebih ekonomis selama satu tahun.

 

Editor: Rincani Sinaga

Sumber Gambar:

• Cover: https://bit.ly/2WqGzaB